汇丰银行（中国）有限公司近日推出了全新的“汇丰卓越理财家庭金融服务”，这是外资银行首次在内地以家庭保障为概念而推出的综合理财服务。汇丰银行（中国）个人金融理财业务副总监李峰在接受CBN专访时表示，该项服务是顺应当前不确定的市场环境而生，是对现有产品和服务的梳理和整合，从家庭的角度出发，提供了一系列保障型、稳健型的理财计划。

　　李峰：2007年，汇丰银行在个人金融业务上有了很大的突破，推出了新版“环球卓越理财”。自从2007年推出至今，汇丰环球卓越理财服务不断整合汇丰集团全球资源，协助本地客户尽享遍布世界的投资机会和礼遇。今天推出的家庭金融服务是汇丰环球卓越理财服务的一个延伸。我们一开始就开展了一系列的调研和思考，最终的结论是，家庭才是个人财富管理和理财需求的最终目标，那么家庭金融服务将是最适合镶嵌在我们的全球平台上的一颗宝石。

　　我们在中国内地市场也做了大量调查，我们的目标客户的核心需求就是提高生活品质、保障家庭、子女教育。因此，我们适时地把汇丰集团家庭金融理财的理念引进到中国，倡导家庭金融财富保障计划，加强家庭理财教育和规划。

　　同时，我们也看到，现在国内家庭的生活逐渐全球化。越来越多的家庭将眼光投向海外市场，在全球范围内进行资产配置，分散风险，提高投资回报；积极为子女提供海外教育机会，帮助子女提高市场竞争力；同时更为注重生活质量，到世界各地旅游，扩大视野，享受生活；有些甚至考虑未来在境外度过退休生活。这些家庭不仅仅需要针对境内市场的金融服务，也需要针对境外市场的金融服务。因此，“汇丰卓越理财家庭金融服务”，除了为家庭提供保障型理财服务之外，亦致力于168体育官方网站满足本地家庭的国际化理财需求。

　　李峰：汇丰中国此时推出家庭金融理财服务，确实有点应运而生的味道。正是去年的市场环境，让大家开始注重保障的概念，尤其注重家庭理财规划。但并不是纯粹为了应对金融危机推出这样的理念，而是集团业务发展到目前的阶段推出的一个举措。

　　在这样的环境下推出这样一个理念，也反映了汇丰对中国市场负责任的态度。大部分外资银行都是凭借品牌、服务、环境甚至咖啡等来吸引和维系客户。在市场和法规发生变化、外资银行本地注册以后，银行也利用自身优势做了很多QDII产品，并且吸引到了一部分客户。

　　但是，在市场发生调整后，只凭借品牌和产品不足以保证业务有一个持续的发展，因此汇丰集团提倡家庭金融服务有非常重要的意义，汇丰中国引进这样一个理念，对于一个国际银行在中国开展业务也是非常好的尝试。

　　李峰：我们是将概念、原则和具体的产品相结合的。从个人财富角度来讲，提到PFS（PersonalFinancialServices个人金融理财业务）的概念就是ABC――A:风险和回报、B:资产配置、C:人生有不同的阶段，这都是基本理念。

　　但是中国的理财市场还是初级阶段，倾向于谈理财产品，讲投资回报，这是相对有害的，或者说不全面的。大家应该更好地做理财规划，根据自身规划、投资偏好，短期、中期、长期的理财目标，再去讨论配置产品。

　　大部分外资银行在进入国内市场后，包括汇丰在内，个人金融是以中高端客户市场作为主要切入点，汇丰环球卓越理财服务是汇丰集团在个人金融领域针对高端客户群推出的全球统一的服务品牌。我们把它引进了中国市场，并不断地发展这个品牌，包括2007年推出的“环球”概念，再到今年推出的“家庭”定位。

　　李峰：“汇丰卓越理财家庭金融服务”的门槛与“汇丰卓越理财”客户是一样的，也是账户的每月日均余额为50万元人民币或等值以上。事实上，家庭金融服务就是针对卓越理财客户群，推出全新的理财概念，让客户不仅要思考个人理财，也要思考家庭理财规划。

　　汇丰中国此次推出的家庭金融理财的概念，是外资银行首次在内地以家庭保障为概念而推出的综合理财服务。李峰表示，汇丰目前推出的家庭金融理财服务，在理财观念上是一个很大的转变――理财要注重家庭的保障需求。

　　李峰：我们强调的是保值、增值，帮助家庭做好规划。市场本身变化很大，不同时期有不同的回报率，从几十年的时间段里看，客户可能都不知道自己的投资回报到底有多少。因此，保险产品是一种辅助手段，是全方位的资产配置的一个方面，可以让投资者在未来相当长的一段时间，得到有保障的回报，使得整个理财结构比较平衡和稳定。

　　李峰：从我个人的风险偏好和人生阶段来看，我会做一个这样的资产配置。首先是用200万~250万购置房产，作为不动产投资。然后是退休保障，做一个可以跑赢通胀的退休安排，在一段比较长的时间里，例如20年，能够跑赢通胀，这可以用150万~200万元购买人寿保险，以及意外、医疗保险等来实现。还有就是子女教育，包括子女的留学安排。最后，剩余资金再用来做比较激进型的投资，如投资股票和基金等。

　　李峰：我们还是审慎地看待目前的市场。金融危机是否过去还难以断定，金融危机的影响还有很多不确定的因素。在这样不确定的市场环境下，从家庭角度出发，及早做好家庭理财规划，多做一些保障性的、稳健的理财计划是目前的一个原则。也正是基于这样的理念，汇丰中国目前大力推出家庭金融理财服务。

　　李峰：中国市场非常大，我们希望能够为客户提供更多的服务，例如汇丰中国的银保业务，目前是以四个城市为主，争取在今年6月底前可以在更多城市推出。业务需要阶段性的推进，同时要推进网点建设，这就带来人员培养和业务开发的需要。