168体育(中国)官方入口随着中国经济的迅猛发展和个人财富的快速累积，各投资领域都活跃着普通百姓的身影，理财投资俨然成为“必修课”。普通百姓如何正确认识“财富管理”？怎样才能放心理财？近日，《金融投资报》记者专访了米多财富管理有限公司董事长王晰，为您拓宽2015的财富之路。

　　王晰，中国首批CFP持证人，曾任职于某大型商业银行及中国金融理财标准委员会，是中国最早进行CFP资格认证研究及培训老师之一，个人已累计培训学员4万余名。2010年，王晰创办了华金培训并担任董事长，专门为银行等金融机构提供财富管理教育服务，2014年，王晰创办了米多财富管理有限公司并担任董事长，专注于为中产阶级提供真正的财富管理服务。

　　未来全民理财将是必然趋势，这已经成为越来越多人的共识。正因如此，财富管理领域被广泛关注。

　　中国人民银行发布的《中国金融稳定报告(2014)》指出，目前我国互联网金融主要包括以下几种形式：互联网支付、P2P网络借贷、非P2P的网络、众筹融资、在线理财、基于互联网的基金销售。然而这些互联网金融平台公司只是在销售理财产品，并不能提供专门的财富管理，也没有为客户提供专属理财定制分析。王晰指出，造成这个现象的原因有两点，一方面是因为这块市场的“蛋糕”太大，大到让所有机构“眼红”，忍不住来分一杯羹；另一方面也是因为市场中有实力、有资源、能提供真正财富管理的企业实在少之又少。

　　什么叫财富管理？王晰给出了他自己的定义，财富管理主要包括财富创造、财富保全和财富传承三个部分。财富创造要求我们要做好投资规划，组合投资；财富保全要求我们做好保险规划，充分保障；财富传承要求我们利用好各种财富传承工具，有效传承。对于中产阶级来说，做好财富管理目前主要是处理好财富创造和财富保全的工作，通俗的讲就是“做好投资，搞好保障”。

　　那么，何谓真正的财富管理？王晰给出了形象的比喻：“就如同买药，很多金融机构就像‘药店’，向客户提供各种药物。而真正的财富管理更像是‘医院’，理财师就是‘职业医师’，针对每一位客户进行分析诊断，制订出更适合客户本人的财富管理计划。”因此，在王晰看来，财富管理不只是卖理财产品，而是针对理财客户量身定制属于他自己的专属金融服务。在米多财富，所有客户都能免费享受到专业理财师提供的定制理财服务。

　　目前，西方国家的财富管理行业已经非常成熟，理财产品的销售主要依靠独立理财顾问。而国内的理财师大都属于银行、保险公司等机构，因此只能销售自家的产品，由于每家机构的产品都有不同的侧重，这就很难保证产品与购买者的完全匹配。王晰提出，只有代表客户利益的独立理财顾问服务才是客户真正需要的服务。他们一方面可以摆脱身份的限制，不拘泥于只售卖某一家机构的产品；另一方面，则是将过去属于机构的客户完全转化为自己的专属客户。

　　事实上，从最初大家把钱都存在银行，到现在各类理财产品热销，反映出大家对财富管理理解的进步。时代在进步，理财的需求也在进步。王晰介绍，米多财富做的事正是以客户需求为中心，定制客户专属的投资规划使客户财富实现增值，包括现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排等等更多的元素。

　　在米多财富管理平台，所有为客户提供理财服务的独立理财顾问都不专属于某一家金融机构，所以，米多平台上的理财师能够真正从老百姓的利益出发，为客户寻找最适合客户的最佳产品。同时，米多财富也为客户提供简单的理财工具，客户可以在独立理财顾问的带领下很快学会为自己简单理财。面对理财市场中众多的财富管理公司，王晰有着自己的高要求：“能以客户利益为出发点，为客户寻找合适理财产品的企业算是合格的财富管理公司，而在提供理财服务的同时让客户也能学习并掌握理财技能的则是一家好的理财公司。”

　　数据显示，国内很多金融机构都设立了私人银行和家族财富管理部门，专为高净值客户提供专业的财富管理服务。中国高净值人群使用私人银行服务的比例从2009年的16%剧增到2013年的50%。

　　然而，财富管理往往被看作是高净值客户的“专利”，普通投资者只能被“拒之门外”。米多财富提出的“真的财富管理”是否也将服务目标锁定于“高大上”的客户？王晰用一个谐音词解释了“米多”的含义及来源，便是“Middle-Class”（中产阶级）。王晰强调：“米多财富的服务群体是所有有理财需求的‘中产阶级’，我们要让更多的中国百姓享受专属财富管理服务。”

　　近年来，国内已经有越来越多的家庭及个人完成了财富积累，但想要贴上“高净值”标签还有一定距离。王晰向记者介绍：之所以强调“中产阶级”，是为了区别于服务高净值客户的金融企业。米多财富将根据每一位客户的实际情况，为其量身定制专属的理财投资规划，帮助他们实现财富增值，希望能向更多人传递这种西方中产阶级享受的服务理念和标准，也让更多的家庭和个人进入到“中产阶级”。

　　米多财富就是专注财富管理实务的在线理财服务平台。在西方只有中产阶级及以上人士才能享受的理财服务，米多财富可以向中国百姓免费提供。米多财富明确自身是服务提供者，通过移动互联、大数据分析等专业技术手段，把传统金融机构的产品和客户通过线上和线下有机地联系在一起，在产品和客户之间找到一种和谐组合的服务方式，让客户享受真的财富管理服务，让在线理财回归财富管理服务的本质，最终实现全民理财找米多。

　　目前国内有很多打着理财旗号的平台在向客户推销各类金融产品，其实这仍是站在商家的角度，从产品的需求出发，向客户销售产品。而真正的理财平台就是要从客户的需求出发，为他们定制合适的理财方案，提供差异化的产品咨询服务和专业性的投资顾问服务。

　　如上所述，米多财富希望为更多的人提供“真的财富管理服务”，王晰给出这样的定位，跟他的职业经历不无关系。

　　王晰在创办米多财富之前还有着一个“老师”身份，从事了长达十年的理财师专业培训工作，可以说是中国最早从事理财研究及教育的先行者之一。然而，正是这样的经历帮米多财富积累了强大的“理财军师团”，王晰对未来充满信心：“之前为各大商业银行等金融机构提供理财教育服务，累计培训了数十万银行理财师，因此公司已经拥有了庞大的理财师资源；我们深刻了解理财师行业的发展，甚至可以说我们知道未来该怎么走。米多财富平台不仅是向客户提供财富管理服务，也为理财师提供开展财富管理业务所需要的‘优选产品、专业培训、同行交流、展业支持’等一系列服务，最终让理财师借助米多平台，独立成长，建成属于自己的理财工作室。”

　　据了解，米多财富已经在近期上线，平台除了能给客户提供简单专业财富管理的工具（保险规划和投资规划），还推出了最佳投资及保险产品，首款产品“米多宝”，对接货币市场基金，每日可以赎回，除了本身的货币市场基金的收益外，公司还开展了现金贴息活动，使补贴后的总收益推升至年化8%，这样做的目的就是为了让更多的百姓感受到理财的效果。“我觉得公司亏一点没有什么，让更多的百姓能够尝试为自己理财并养成理财习惯，这才是最重要的。”王晰如是说。

　　据悉，同期推出的米多利系列产品背后对接政府融资项目，保本保息，凭借高安全性，高收益性，高流动性，自上线以来，因其所推出的各系列产品满足了各阶层投资者的不同需求，产品一经推出就受到市场热捧，销售情况也十分良好，其中1号、2号、3号已先后售罄，仅4号还有少量余额。“通过产品的销售，我们发现很多人过于追求高盈利，忽视了流动性的限制。不少用户在不了解自身实际需求时，就盲目购买理财产品，一旦自己有什么意外或者急需用钱，就会非常麻烦。”王晰说到，“由于每个人不同的投资理念，最终所导致的结果往往有天壤之别。因此，如何选择合适自己的理财产品，以及每一款理财产品的投入额度都要认真考虑。”“财富管理提供给用户的不应只是某一款理财产品，而是针对每一位理财客户的专属咨询与服务。很多企业都是提供产品，用户需要自己去搭配、去选择，而米多财富则是根据不同客户的需求量身定做，这样更加精确，更符合每个人的实际情况。这种以客户需求为导向，为公众提供全方位服务的理财方式，才是真正的财富管理。”王晰最后说到。

　　华金集团旗下教育产业包括华金金融培训中心、线上金融教育网站—金考网，以及财富管理机构米多财富管理有限公司。

　　华金金融培训中心是专业从事金融理财师(AFP)、国际金融理财师(CFP)、国家理财规划师(ChFP)、证券从业资格考试、银行从业资格考试等国内外金融证书类研究、培训及为金融业各级人员提供整体培训解决方案的机构。

　　集团凭借在金融培训的核心专业能力和强大的师资实力，引进全球最好的针对个人与公司的金融培训实践，从客户切实需求出发，帮助客户寻找制约发展的瓶颈，为客户提供具备国际水准并融合本土经验的方案，从而为客户带来线年，华金集团发力金融在线教育，成立北京金考易网络教育科技有限公司，并立志将金考网打造成系统化、全方位的金融考试教育平台，为学员提供考试培训服务，以便更好的实现企业自身价值。

　　2014年12月米多财富管理有限公司正式成立，通过将理财师资源的整合以及对理财师行业未来的合理规划，这是一个致力于让中国百姓享受真的财富管理服务的平台，甄选最优质的产品，由最专业的理财师，通过最方便的账户管理及最卓越的用户体验，最终让客户财富增值，享受专业的理财服务，实现“全民理财找米多”、“钱多钱少找米多”！

　　作者：郑翔本文来源：四川在线-金融投资报 责任编辑： 王晓易_NE0011相关推荐热点推荐嫁给经济学博士，我过上了一贫如洗又年薪百万的生活

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