党的二十大报告强调,坚持以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴,金融工作要坚定不移走好中国特色金融发展之路。放眼未来,金融转型方向不仅仅是依靠资本扩张方式的传统金融,也是转向资本集约型的新金融方向。资管金融业务,由于其“轻资产、轻资本”的特点,将成为大型商业银行打造未来新的核心竞争力的重要体现。

　　理财行业作为金融供给侧结构性改革中的新供给和新业态,规模占比一直处于资管行业首位,担负着增加居民财产性收入、服务实体经济投融资的重要使命。迈进新征程,理财行业不断加强党对金融工作的集中统一领导,适应新时代新形势新要求,践行金融工作的政治性、人民性,不断提升专业性,回应时代呼唤,以理财行业高质量发展成果检验学习贯彻党的二十大精神成效。

　　政治性解决“举什么旗、走什么路”问题,决定金融工作的发展方向。理财行业深入践行金融工作的政治性,坚决维护党中央权威和集中统一领导,全面贯彻落实党中央、国务院各项决策部署。

　　党对理财工作领导全面加强。党的领导是中国特色金融发展之路的本质特征。党政军民学,东西南北中,党是领导一切的,是最高的政治领导力量,办好中国金融的事情关键在党。中国历来高度重视对金融工作的领导。革命战争年代,中国领导下的革命政权就建立银行、发行货币,为革命的全面胜利奠定了重要的经济基础。新中国成立后,党采取有力措施,治理通货膨胀,实现货币主权的完整和货币制度的统一,促进了国民经济的快速恢复和社会主义建设的全面开展。改革开放以来,金融业在党的领导下发生了历史性转变,金融机构种类日益健全,金融资本市场全面融入全球体系。党的十八大之后,面对错综复杂的国内外经济金融形势,在以习同志为核心的党中央坚强领导下,金融改革有序推进,金融体系不断完善,金融监管得到改进。“资管新规”发布后,理财公司应运而生,建信理财作为首家商业银行理财子公司开业运营。截至2022年末,已有30家理财公司获批开业,存续规模27.65万亿元,个人理财投资者数量为近9600万人。理财已逐渐成为居民配置家庭财富的“压舱石”和“稳定器”。2023年初,新一轮党和国家机构改革方案提出,组建中央金融工作委员会统一领导金融系统党的工作,未来,党对金融工作的领导将会进一步增强,理财行业的发展也将迈向更高的层次。

　　理财行业落实党中央决策部署成效显著。“资管新规”发布后,又有一系列配套政策制度相继出台,形成了较为完整的理财业务政策制度体系,为业务发展提供了清晰的政策路径与法律遵循。经过近几年的转型发展,理财行业取得了阶段性历史性成效。监管要求在理财行业全面落地。银行理财基本完成了市场化、净值化转型。理财公司借助母行资源优势,完全市场化经营,成为一类新的资管机构。理财净值化取得决定性成就,理财行业发展也更加规范。承担了化解影子银行与交叉风险的重任。不规范的理财产品和投资已基本清零,“影子银行”非标资产占比大幅下降,标准化资产比重显著提升,目前市场上的理财产品基本为符合“资管新规”的净值化产品。服务国家重大战略能力不断提升。作为资本市场的重要力量,理财公司自诞生以来,积极发挥自身所长,提升金融服务创新水平,助力区域协调发展、绿色发展、乡村振兴等国家重大战略。比如,建信理财“落子”大湾区,以属地优势服务好“双区”建设,以粤港澳大湾区高质量发展指数为主线”产品体系。为助力我国碳达峰、碳中和目标实现,理财市场2022年累计发行ESG主题理财产品110只,合计募集资金超700亿元,以金融力量守护绿水青山。同时,理财行业充分利用金融科技手段,积极开展普惠金融,带动农村地区和欠发达地区产业补短板、强弱项,2022年理财行业累计发行乡村振兴、公益慈善等社会责任主题理财产品131只,募集资金达500 亿元,把政策、资源、精力向“三农”普惠倾斜,担当起服务三农、中小微企业发展的生力军。

　　人民性解决“为了谁、依靠谁”问题,决定了金融工作的基本立场和根本宗旨。理财行业坚守金融工作的人民性,树立以人民为中心的价值取向,助力勤者有其业、居者有其屋、老者有其养,把不断满足人民日益增长的优质金融服务需求作为出发点和落脚点。

　　服务实体经济健康发展。党的二十大报告指出,坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。理财行业始终与国家发展同频共振,紧跟国家战略部署及经济结构升级趋势,精准有力支持普惠金融、绿色金融、制造业、基础设施等国民经济和社会发展的重点领域与薄弱环节,不断提升金融供给与实体经济的匹配性。理财行业通过股票、债券、非标债权等多种融资工具,直接或间接服务实体经济,为企业提供债务融资和股权融资。截至2022年末,银行理财产品支持实体经济资金规模约22万亿元,为中小微企业发展提供资金支持超3.5万亿元,以金融“活水”浇灌实体经济之花。比如:截至2022年末,作为国有金融机构的建信理财支持实体经济规模达1.03万亿元,近三年平均增速达到191%;其中基础设施领域投资规模1,421亿元,近两年平均增速为66.8%。

　　增加人民群众收入。党的二十大报告指出,要实现好、维护好、发展好最广大人民群众根本利益,紧紧抓住人民最关心最直接最现实的利益问题。目前我国金融资产占家庭总资产比例较低,发展空间巨大。近年来,理财行业引导居民资产配置从实物资产向金融资产、从储蓄向投资、从单一配置向多元配置逐步转变,不断增加了人民群众财产性收入。不断丰富产品种类。理财行业围绕为人民群众提供更加优质理财产品,持续推进结构优化和产品创新,不断丰富产品货架,提升客户财富管理体验。2022年,理财行业累计新发理财产品2.94万只,覆盖固收、混合、权益、商品及金融衍生品等类型,为客户提供了更多元化的选择。持续提升投资稳健性。在资管行业打破刚兑的背景下,理财行业借助其长期稳健的资金供给渠道、专业优质的资产管理能力、丰富多元的创新产品设计等优势,确保投资收益稳健性,切实增加人民群众财产性收入。2022年,理财产品累计为投资者创造收益达8800亿元。理财产品凭借其抗风险能力与流动性优势受到投资者青睐,截至2022年末,持有理财产品的投资者数量为9671万个,其中个人客户9575万个,大众理财产品属性进一步深入人心。

　　持续增进民生福祉。党的二十大报告指出,要采取更多惠民生、暖民心举措,着力解决好人民群众急难愁盼问题。当前,养老问题已经成为社会关注的焦点,“十四五”时期,预计我国60岁及以上老年人口总量将突破3亿,占比超过20%,养老金融服务已经成为积极应对人口老龄化的重要内容。目前中国正在积极推进养老第三支柱建设,个人养老金制度已初步成型。理财行业作为未来养老金融市场的重要参与者,已经开始发挥先行先试的引领作用,助力多层次养老体系建设,在满足居民财富管理需求和促进共同富裕中持续发挥更大作用。比如:建信理财积极助力养老“第三支柱”建设,助力“老有所养”,发行了国家首批养老理财产品,也是养老理财产品数量最多、同类产品投资业绩最优的试点机构。住房同样是关乎人民群众幸福安康的重要问题。理财行业积极践行金融为民理念,引导带动各方社会资金共同参与存量资产盘活,扩大住房租赁市场投资规模,为市场增加租房供给,不断提升人民群众幸福感。比如:建信理财累计发行“长租安心优享系列”理财产品19期,“惠民鑫”普惠产品18期,截至2022年末,在住房租赁市场规模余额33亿元,同比增长175%,以有力行动助力人民群众“住有所居”。

　　专业性解决“能干事、干成事”问题,决定金融工作成效和金融服务质量。理财行业不断加强人才队伍建设,不断提升投研投资能力、资产配置能力和风险管理能力,做负责任的资管机构,以专业性推动理财行业的高质量发展。

　　投研和资产配置能力不断提升。投资能力是理财行业的核心竞争力,背后需要以强大的投研能力为支撑,投研水平也是资管机构差异化竞争的关键所在。对综合化程度高的头部理财公司,更需要加快打造现代化的全面投资研究能力。理财行业正逐步完善投研体系框架,着手搭建宏观经济、行业框架、股票研究和大类资产配置等各个维度全面覆盖的研究支持体系,为投资活动提供切实可行的投研支持。在资产配置上仍然是“稳”字当头,满足广大低风险客群的投资理财需求。短期理财产品配置格局不会大幅改变,债券类资产仍是银行理财主要投资品,短期内仍然将以固收类、现金类资产配置为主,2022年各月度,理财产品平均收益率为2.09%。长期以来,建信理财始终将客户的目标需求视为投资最重要的约束条件,并以此作为资产选择和策略运用的出发点,依靠大类资产配置能力构建组合投资来对冲资产之间的相关性,再结合市场判断调整大类资产配置比例,进而为客户创造长期平稳的投资回报。

　　合规经营管理更加精细。坚持稳健审慎合规经营,提升风险管理能力,是在国内外错综复杂的政治经济形势下理财行业高质量发展的客观需要。特别是加强信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等全面风险管理,做好安全性、流动性、盈利性之间的平衡,以质量、效益、安全取信于投资者。理财行业不断强化业务、风险、审计“三道防线”职能,形成全面覆盖业务及流程、多层次的风险管理组织体系。构建全面主动智能的风控体系,加强风险前瞻性研判和全过程风险管理持续,优化风险管理模型与工具,切实提升风控数字化、智能化水平。建立市场化信用评价体系,持续提高信用评价覆盖度,增加信评覆盖类型、主体数量,扩大信评研究的支持服务范围,为提升市场化信用风险防范能力赋能。建信理财以金融科技支撑精细化管理,研发并不断完善“大资管家”系统,满足了资产管理业务募、投、管、退全流程的各类功能的运用,提升了合规经营管理水平。

　　人才队伍建设不断加强。方向确定之后,人才就是事情成败的关键因素,具备高专业素质、专精资管行业的人才团队对于理财行业发展至关重要。因此,理财行业将人才战略纳入公司核心发展战略当中,通过集团公司内部转岗、社招等形式不断补充投研、营销、风控、科技等关键核心岗位人才,一批来自成熟资管机构的市场化人才陆续加入,理财专业化进程不断加快。在人才培养方面,资管行业发展日趋专业化的背景下,各家理财公司纷纷探索建立与资管行业更匹配的人才管理机制,推动各项机制逐步走向市场化,突出绩效考核的战略导向,加强考核压力在公司内部传导。当前,不少理财公司借鉴了行业较为成熟的 MD 职级体系,通过构建“专业与绩效导向”的职级管理体系,推进从“岗位驱动”向“能力驱动”转型,为员工建立公平、灵活的内部晋升机制,进一步激发员工干事创业的积极性、主动性。

　　党的二十大为今后五年乃至更长时间我国经济社会发展指明了方向,明确了目标,确定了任务。作为社会主义市场经济中的重要组成部分,理财行业将把谆谆嘱托和殷殷期望牢记心间,把党的二十大作出的各项战略部署转化为实际行动,不断推进新金融行动在资管行业的生动实践。

　　服务实体经济高质量发展。党的二十大报告中指出,坚持把发展经济的着力点放在实体经济上,推进新型工业化,加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。党有所呼,我有所应,国有所需,我有所为。理财行业将从党中央部署要求出发,深化金融科技赋能,聚焦普惠金融、绿色金融、制造业等重点领域,主动靠前服务,畅通融资渠道,践行ESG理念,不断提升金融助力实体经济高质量发展的举措与成效。通过产品创新支持专精特新企业发展,推动制造业高端化、智能化转型。创设发行特色理财产品,积极支持京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设等区域协调发展战略向纵深推进。加大ESG理财产品发行力度和绿色债券投资力度,推动了实体经济绿色发展转型。积极参与“跨境理财通”试点,推动实体经济开放发展。

　　助力实现共同富裕。中国式现代化是全体人民共同富裕的现代化,理财行业担负着增加居民财产性收入、服务居民美好生活的重要使命。理财行业将始终坚持“以人民为中心”的发展理念,坚持“客户导向”和“客户思维”,持续提升投研能力和客户服务能力,将理财业务的高质量发展融入共同富裕的时代伟业。依托在债券类、非标债权类资产的选择方面的优势,理财行业在充分考虑投资者收益预期的基础上构建资产168体育(中国)官方入口组合,不断增加人民群众财产性收入,助力居民财富稳健增值。同时,针对老龄化问题,理财行业将积极助力养老“第三支柱”建设,助力打造多层次养老体系,在满足居民财富管理需求和促进共同富裕中持续发挥更大作用。

　　推动自身实现高质量发展。新发展理念是实现高质量发展的重要指引,理财行业将把新发展理念融入到发展全过程,践行创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念,推动自身高质量发展。理财行业要培育理财文化,时刻牢记“受人之托,代人理财”的责任定位,秉持“为客户创造价值、为社会贡献力量”的经营理念,履行好忠实义务和勤勉义务,加强投资者教育,打造银行理财自身品牌特色和市场形象。理财行业要提升核心能力,身处数字化时代,将数字化应用于客户服务、投资研究、风险控制等各个环节,推进投研能力现代化、风控能力现代化、治理能力和体制机制现代化、管理运营水平现代化、激励约束现代化,以完善的管理运行机制不断提升价值创造力,铸就“国之利器”。