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　　个人理财是客户根据自身的生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标，执行理财方案，实现理财目标的过程。

　　个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资参谋、资产管理等专业化效劳活动。

　　：个人理财业务的提供方，通过制定具体的业务标准、业务流程、业务管理方法，利用自身的销售渠道，提供具有针对性的个人理财效劳。

　　：也是个人理财业务的提供方，可以利用自身或商业银行的销售渠道提供个人理财效劳。

　　个人理财业务离不开相关的产品市场和投资渠道。个人理财业务涉及的市场主要有：货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、理财产品市场等。

　　按照是否接受客户的委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财参谋效劳和综合理财效劳。

　　按照客户类型不同，理财业务分为理财业务〔效劳〕、财富管理业务〔效劳〕和私人银行业务〔效劳〕。

　　：理财参谋效劳是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化效劳。

　　〔1〕不是一般性的产品介绍、宣传和推荐性的咨询活动，而是个性化的、专业化的效劳，要收取费用的

　　：综合理财效劳是指商业银行在向客户提供理财参谋效劳的根底上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资方案和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　〔3〕银行和客户的角色：银行运作客户资金，由客户单独或银行和客户共同承当风险，但通常银行要承当一定的风险

　　，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理。

　　概念：理财方案是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的根底上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理方案。

　　：私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、收益和流动性之间进行平衡，同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业参谋效劳。

　　〔1〕目的：是通过财务咨询和投资参谋，到达财富的保值、增值、继承、捐赠等目标。

　　〔2〕综合化效劳：涉及信托、投资、银行、税务咨询等多种金融效劳，最主要的是资产管理，规划投资，应客户需要的特殊效劳；

　　〔3〕重视客户关系：客户关系管理处于核心地位素有“资产管理+客户关系管理=私人银行家〞之说。