XX银行理财类业务管理办法第一节一般规定第二节机构准入管理第三节人员准入管理第一节一般规定第二节机构设臵第三节机构职责第四节机构入网第五节机构退网第六节机构撤并10第一节一般规定10第二节岗位设臵10第三节岗位职责19第一节国债业务19第二节基金业务22第三节理财业务27第一节一般规定27第二节国债业务28第三节基金业务30第四节理财业务36第一节一般规定36第二节国债业务38第三节基金业务39第四节理财业务44第一节风险管理的目标及原则44第二节风险种类、风险防范的机制及措施46第三节内部风险的监管及处罚57第四节事后监督68会计部分......................................................................................................6973第一节日终处理73第二节年终决算第一条为加强xx银行理财类业务的经营管理，保障各项业务健康、持续发168ty体育在线登录展，依据《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国证券法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《证券投资基金管理公司管理办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《储蓄国债（电子式）管理办法（试行）》、《储蓄国债（电子式）相关业务实施细则》、《基金管理公司专户理财业务试点办法》等有关法律法规及中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）、中国人民银行、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）和中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）的有关规定，结合我行实际情况，制定本办法。第二条理财类业务是xx未来发展的核心业务之一。通过依托邮政储蓄网络和金融客户资源，塑造专业的理财队伍，建设完善的理财类业务系统，统一规划理财类产品开发，建立统一标准的理财类服务流程，实施规范统一的客户服务标准，打造我行优质理财类业务品牌。第三条理财类业务属于全国性中间业务，包括代理国债、代理基金、人民币理财业务和代理保险业务，由xx银行总行统一开办、统一应用、统一管理。xx银行各级机构须经上级授权后方可开办业务，并同时接受财政部、中国人民银行、银监会、证监会等监管部门的监督和管理。本办法的规定仅针对代理国债、代理基金、人民币理财业务。第四条xx银行各级机构在开展理财类业务时，要实行统一领导、分级管理、专人负责，建立岗位责任制，完善风险管理体系。应充分认识和分析理财类业务经营过程中的各种风险，制定并执行严格的风险管控制度，确保企业利益、客户利益不受损失，维护金融行业的信誉及形象，确保业务健康发展。第五条按照业务类型，理财类业务包括代理国债、代理基金、人民币理财业务；按照客户类型，本办法包括个人和机构理财类业务。其中代理基金和人民币理财产品可以向个人和机构客户销售，国债产品包括凭证式国债和储蓄国债（电子式）两种，凭证式国债可以向个人和机构客户销售，储蓄国债（电子式）仅对个人客户销售。