D:金融理财（Financial Planning）是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在

　　3 . (ABC0045)下列关于CFP资格认证的4个E代表的意义的说法中，错误的是（）。

　　2 . (ABC0054)根据国际金融理财标准委员会（FPSB）的要求，各国金融理财标准委员会必须制定并颁布的三大文件包括（）。（1）《金融理财师执业操作准则》（2）《金融理财师资格认证办法》（3）《金融理财师职业道德准则》（4）《金融理财师纪律处分办法和程序》

　　4 . (ABC0032)金融理财对客户的一生具有很重要的意义，下列说法正确的是（）。（1）平衡家庭一生收支的方法主要有代际赡养、风险投168体育(中国)官方入口资、国家福利（2）理财师只要明确了客户的风险属性，就可以做出正确的理财决策（3）理财师能帮助客户进行税收筹划，从而减轻客户的税收负担（4）理财师要帮助客户对其人生的各个阶段做投资预算，以便于进行财富管理

　　A:1969年12月，在芝加哥O’Hare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法

　　D:2004年，国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责全球范围的CFP商标的授权使用和管理

　　D:2004年，国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责全球范围的CFP商标的授权使用和管理

　　解析:国际金融理财标准委员会（FPSB）成立之初，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理。

　　A:金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在

　　7 . (ABC0049)下列关于“现代国际金融理财标准（上海）有限公司”（英文简称“FPSB China”）的说法中，错误的是（）。

　　D:终生理财是平衡一生收支的一种理财方式，它是理财发展的第四个阶段，至此，理财进入到专业服务阶段

　　解析:金融理财是针对客户的一生，它追求的是客户一生财务资源收支的平衡。它的意义是最大化客户一生财务资源配置效用。理财发展共经历了三个阶段，即代际赡养、国家福利和终生理财，终生理财是第三个阶段。

　　3 . (ABC0027)根据FPSB China对金融理财的定义，下列选项中最准确、贴切和完整的是（）。

　　B:FPSB China是唯一取得中国金融教育发展基金会（CFDFE）授权、在中国大陆开展CFP资格认证工作、管理和使用CFP商标的机构

　　C:FPSB China的前身是“中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会”

　　D:FPSB China的职责是在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准；组织资格考试，认证专业人才；规范职业道德，维护行业秩序

　　1 . (ABC0039)下列关于CFP资格认证制度的建立与发展，说法错误的是（）。

　　A:1969年12月，在芝加哥O’Hare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法

　　解析:FPSB China是中国唯一取得国际金融理财标准委员会（FPSB）授权、在中国大陆开展CFP资格认证工作、管理和使用CFP商标的机构。

　　4 . (ABC0035)王先生曾属于中产阶级，年收入15万元，赡养父母两人，年支出4万元；抚养小孩一人，年支出3万元；全家新马泰旅游支出3万元；各项财产性支出2万元；全年平均理财收入10万元左右。目前其所在企业破产，赋闲在家，虽然如此，自觉生活幸福美满。王先生今后平衡家庭收支最有效的办法是（）。

　　解析:国际金融理财标准委员会（FPSB）成立之初，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理。

　　C:金融理财的目的之一，是为了追求每个生命周期收入均大于支出；金融理财的意义，是使客户利益最大化，获取最高投资收益

　　A:指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动

　　B:指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务

　　D:小王是公务员，他认为政府自然会负责他住房、医疗和退休的需要，因此自己只要做个月光族就可以了

　　解析:A属于代际赡养，B属于国家福利，C属于终生理财，D不属于理财范畴，小王没有进行任何理财规划。

　　7 . (ABC0040)下列关于CFP资格认证制度的发展历史的说法中，错误的是（）。

　　A:CFP资格认证制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务

　　解析:只要完成AFP资格认证培训并取得培训合格证书就可以参加CFP资格认证培训了。

　　6 . (ABC0045)下列关于CFP资格认证的4个E代表的意义的说法中，错误的是（）。

　　B:金融理财（Financial Planning）是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案

　　C:金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在

　　5 . (ABC0031)下列关于平衡收支及其方法的描述，错误的是（）。

　　A:在人生的不同阶段，收入和支出并不总能保持平衡，表现为收支数量上的不平衡或收支时间上的不匹配，这两个不一致的问题要通过金融理财达到收支平衡

　　B:终生理财的一个特点是处于奋斗期的中年人是经济负担最重的一代，要同时承担抚养儿童和赡养老人的责任

　　解析:平衡家庭一生收支的方法主要有代际赡养、国家福利、终生理财，所以（1）错误；理财决策是一个很复杂的过程，金融产品的多样化、风险管理的复杂化，以及投资理财的专业化程度的不断提高，这都要求理财师必须综合考虑各种因素，才能做出正确、合理的理财决策，所以（2）是不合理的。

　　7 . (ABC0033)下列关于金融理财意义的说法中，最全面的是（）。

　　1 . (ABC0033)下列关于金融理财意义的说法中，最全面的是（）。

　　5 . (ABC0051)下列关于AFP资格认证与CFP资格认证，描述错误的是（）。

　　B:AFP资格认证培训和CFP资格认证培训的时长分别为108课时、132课时

　　C:没有通过AFP资格认证考试的金融执业者将不得参加CFP资格认证的培训

　　C:在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终生理财

　　D:终生理财时代的到来，适应了居民财富水平迅速提高、财富集中度不断上升、居民支出结构逐步演化、金融市场日益复杂、金融机构竞争日渐加剧的客观要求

　　6 . (ABC0033)下列关于金融理财意义的说法中，最全面的是（）。

　　3 . (ABC0044)下列不属于中国选择CFP资格认证制度的主要原因是（）。

　　4 . (ABC0039)下列关于CFP资格认证制度的建立与发展，说法错误的是（）。

　　C:是一种综合金融服务，指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在

　　D:指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段之需求，并达到预期的目标，使人们能够实现财务独立自主

　　A:张先生在北京开办了自己的企业，将自己在农村没有收入的父母接到北京来养老

　　B:王先生是解放前参加革命的老红军，退休后由国家按照离休干部标准发放退休金

　　C:李先生1992年在美国开办了自己的企业，2006年企业被其他公司收购，得款2 000万美元，2007年由于身体不好回国养病，并请了专业的理财规划师针对自己的一生为家庭未来的理财目标进行规划

　　B:1973年，国际金融理财师协会（ICFP）成立并开始使用“CFP”商标

　　C:2004年，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球（除美国之外）的CFP商标

　　解析:金融理财的发展最早可以追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务。1973年，国际金融理财师协会成立并开始使用“CFP”商标，标志着CFP资格认证制度开始发展。