6个月：2.2％ 12个月：2.5％ 委托建行进行央行票据买卖，投资收益水平约为：

　　• 银行存款产品以活期存款为主，通知存款为辅； • 委托理财可以由建设银行代理国债投资，建行提供操

　　本着真诚合作、综合服务、互利双 赢的原则，我行专门为贵公司设计 了一套以本外币理财为主要内容的 综合金融服务方案。

　　我行立足长远，希望成为贵公司未 来最重要的战略合作伙伴之一，为贵 公司实现战略发展目标贡献绵薄之力 。

　　作建议； • 短期融资产品有开立商票＼票据贴现＼帐户透支等； • 短期融资产品用于临时补充债券资金回收的时间差。

　　通过测算贵公司正常生产经营所需流动资金 ，合理安排活期存款、通知存款、持有银行承兑 汇票、开立商票的流动性结构。

　　• 银行存款产品＋股权投资短期融资产品 （年投资收益率可以达到10％以上）

　　股权投资是获取稳定投资收益的良好渠道， 投资对象一般选择经营稳定、效益良好、有发 展空间的企业。

　　建设银行具有丰富的客户资源与信息渠道， 可以为贵公司在全国范围内进行短期股权投资 提供有价值的信息。

　　我行具有丰富的优质客户资源与贷款管理经验，可 以为贵公司推荐极低风险的委托贷款客户。

　　银行存款产品＋定向委托贷款短期融资产品 （年投资收益率可以达到5％以上）

　　该委托贷款期限不超过一年，资金起点1亿元， 预计收益率可以达到5％以上，风险很低。

　　有银行承兑汇票需求时，可以采用背书转让 或以票换票的方式解决。目前资金市场环境下， 将银票贴现显然是不经济的，因此，应避免将银 行承兑汇票贴现，即使贴现，应首先选择风险相 对较高的银票。

　　• 预计贵公司2005年平均持有现金10亿元，流动资金需 现金2亿元，以活期存款占用1.5亿元，通知存款占用 0.5亿元，其余8亿元全部用于一年期国债投资。

　　我行认为，贵公司目前人民币理财存在三个方面的 问题，如果得到解决，可以有效提高资金利用效果。

　　1、建议贵公司考虑使用依托建设银行重要客户服务 系统或企业网上银行平台的现金管理系统，对集团 子公司财务进行统一管理，实现集团资金的有效归 集，合理调度，合理利用。

　　过于保守的短期投资组合——全部采用银行存款产品 未充分利用现有金融工具——商票业务空白 分散的资金管理模式——合作银行过多

　　与生产经营配套的理财为主要需求，目标是 以低风险金融产品为手段，提高资金利用效益 。

　　实现战略发展目标为主要需求，通过低投入 （资本运作）、高产出（过百亿）与高回报（ 行业领先），达到资产结构、资本结构、收入 结构的科学化配置与良性发展要求。

　　• XX集团 • 行业骨干 • 质量效益型 • 成套设备供应商 • 机械工业500强 • 目标：国际一流企业

　　银行存款产品＋定向委托贷款短期融资产品 （年投资收益率可以达到5％以上）

　　定向委托贷款是一个可以获取较高收益的短期投资 业务，但需由贵公司承担风险。选择该业务需要综合 判断借款人实力信用、借款用途以及担保等多方面的 因素。

　　目前，贵公司已经具备了开立商业承兑汇票 的条件，168体育官方网站可以向人民银行申请资格与额度。建议 申请商票额度1亿元。

　　建设银行目前可以为贵公司提供的委托理财业务有 国债买卖、央行票据买卖、黄金买卖等业务。委托建行 ，本金无风险。