香港发展定位为国际资产管理中心，管理资产的规模持续上升。香港金融机构立足香港在粤港澳大湾区的规划下，香港资产管理行业具有哪些发展机遇？对个人投资者而言，应该如何把握这个大机遇呢？

　　早在「十三五」规划内的《港澳专章》已确立香港在国家发展中的功能定位，包括支持香港巩固和提升国际金融、航运、贸易三大中心地位，强化全球离岸人民币业务枢纽地位和国际资产管理中心功能。

　　香港证监会的数据显示，截至2022年底，单位信托及互惠基金、房地产投资信托基金、投资相连寿险计划、集资退休基金、强积金计划等获认可的集体投资计划多达2929个，较2021年底增加90个。而截至2021年底香港资产及财富管理业务的管理资产规模就达到了35.5万亿元。

　　环一财富管理（OnePlatform Wealth Management）内地业务主管毛加瀚表示，在「一国两制」的方针下，香港的优势更为明显，包括了法律优势、货币自由兑换优势、市场开放、创新的金融政策、与内地的紧密联系以及优质人才资源。

　　毛加瀚指出，香港拥有自己独立的法律制度，为企业和投资者提供了一个稳定且可预期的营商环境；港币与美金挂勾，实行自由兑换，使得资本流动更加方便；而且香港是一个高度开放的市场，外资企业在一个相对平等的环境下营商；在「一国两制」的框架下，香港金融监管机构可以根据市场需求制定更灵活的金融政策；香港与内地市场亦保持紧密联系，金融合作空间巨大，两地存在着互补的关系。

　　环一财富管理是AGBA旗下的子公司，为机构及个人客户提供全面的理财策划服务及财富管理服务。AGBA于2022年11月在美国纳斯达克上市。

　　毛加瀚相信，在美国上市的金融机构，受到美国以及香港两地的监管机构共同监管，可以进一步增加客户的信心。

　　AGBA作为香港的金融机构，总部设立在香港，目前业务范围已经覆盖整个粤港澳大湾区市场。AGBA集团是一家拥有技术优势和专业服务的「金融超市」，通过非常全面的金融和健康服务，去满足客户的需求。目前集团打造了四个市场领先的业务板块：平台业务、分销业务、医疗保健业务和金融科技业务，为超过四十万的个人及企业客户提供服务。

　　目前香港的财富管理机构可以提供的服务不仅仅是简单的资产管理，而且还可以提供现金、信用、保险、投资组合等一系列金融服务，满足客户不同阶段的财务需求以及健康管理需求，特别是健康管理相关的需求，在疫情下备受重视。

　　毛加瀚表示，财富管理应该首要了解客户的财务目标、风险承受能力和投资期限，以便为他们提供个性化的建议；另外专业的管理平台还应该不断提升客户体验，按客户的实际需求提供相应的服务。

　　例如AGBA的专业理财顾问团队为用户提供个性化的投资建议和财务规划服务，度身订造个性化的建议，让客户可以在一个平台上获得多元化的金融和医疗保健服务，节省时间和精力。

　　香港无论在产品结构还是产品种类上面，选择都非常多，究竟如何才能选择适合自己的投资产品呢？

　　毛加瀚表示，AGBA有针对企业（B2B）以及针对个人客户（B2C）两个不同的市场。针对企业而言，更需要的是定制化的金融管理和医疗保健方案，目的是帮助企业降低成本、提高效率，从而提升企业竞争力。而针对个人客户而言，则需要量身定制的金融规划和医疗保健方案，满足不同客户的需求和目标。

　　研究表明，健康状况对个人的财富积累有很大影响。身体健康的人有更大的机会获得更好的工作机会、更高的收入，从而更容易积累财富。同时，健康状况也会影响个人在财务规划和投资决策上的表现。

　　香港是人均寿命最长的地方，AGBA鼓励客户从长远角度规划健康与财富，既关注财富增值，也重视健康保障，以实现人生目标的平衡发展。

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　　为此，AGBA通过为客户提供一站式金融超市平台，通过旗下品牌AGBA Health，拥有普通科和专科医生，医疗网络共700多名香港医生，为客户提供多元化和全面的医疗保健服务，包括诊疗、药物派送、健康保险等，以维护客户的身体健康。

　　毛加瀚指出，「健康财富，一起拥有」是AGBA倡导的一种全面、平衡的生活理念，通过整合金融与医疗保健服务，致力于帮助及说服客户在追求财富的过程中，同时关注健康。

　　透过不断加强与合作伙伴的关系，与各大金融机构、保险公司和医疗服务提供者共同推广各类金融和健康产品，AGBA目前已经可以提供超过2000种财富管理和健康产品供客户选择，可以帮助客户实现是多样化的投资，分散风险。

　　客户通过环一（OnePlatform）等的一站式金融服务平台，简化个人使用者在金融领域的操作，让客户更轻松地管理财富和健康。企业客户则可充分使用高效的平台服务，进行资料分析、风险管理和客户关系管理等。

　　利用香港的独特优势，AGBA就能够为全球客户提供专业的金融服务，可以充分发挥香港市场的开放优势，与全球各地的金融机构建立合作关系，共同拓展业务，并且可以不断创新金融产品和服务，提高市场竞争力。

　　粤港澳大湾区发展旨在便利人员、货物、资金等经济要素的自由流动，从而促进并深化经济金融合作。大湾区作为中国最具经济活力、开放程度最高的地区，拥有崭露头角的创新科技产业，以及成熟领先的国际金融中心──香港。因此粤港澳大湾区有很大的发展空间，既为香港的金融服务业提供庞大市场，并有条件先行先试开放政策，以服务区内蓬勃发展的实体经济。

　　毛加瀚认为，AGBA可借助大湾区一体化发展的政策，深化在金融、医疗等多个领域的合作，实现业务多元化发展。在招揽人才方面，就可以利用香港金融优势，吸引更多专业人才加盟，提升企业的整体实力和服务质素。

　　在前海为AGBA提供服务的的营运中心，目前拥有200多名员工，每天需要协助香港总部处理超过10000个运营流程，充分发挥大湾区的地缘优势，为客户提供更便捷、高效的金融服务。

　　AGBA旗下环一财富管理（OnePlatform Wealth Management）内地业务主管毛加瀚指，AGBA与前海管理局合作，共同推动人才政策的实施，吸引更多优秀人才加入AGBA这个大家庭，提升公司的整体实力和竞争力。AGBA将充分利用大湾区一体化发展的契机，进一步拓展金融、医疗等多个领域的业务，与大湾区内的企业和金融机构建立紧密合作关系，实现互利共赢。

　　内地目前数字化的进程加速，香港机构亦加快追赶的步伐。香港金融管理局公布「金融科技2025」策略，旨在鼓励金融业界于2025年前全面应用金融科技，并提供合理、高效的金融服务，惠及香港市民及整体经济。

　　毛加瀚表示，AGBA创新的金融科技可以提升服务效率以及客户体验，而运用人工智能、大数据分析等技术，就可以实现对金融市场的实时监控与预测，为客户提供最新的市场信息和投资建议。

　　毛加瀚表示AGBA将持续投资金融科技创新，以提高服务质量和效率，满足大湾区客户日益多样化的金融需求。AGBA在金融科技的投入基本上没有间断过，运用科技创新结合先有基础设施，AGBA不断优化客户体验。

　　毛加瀚相信，金融科技的发展可以帮助大湾区的居民更好了解自己的投资需求和风险承受能力，从而做出更明智的投资决策。而香港与内地理财的需求相互补，就可以令大湾区客户享受到最先进的金融科技带来的便利和优势。

　　除了金融科技创新外，保障投资者的资金安全亦是金融机构的重要责任。AGBA重视客户的资金安全和隐私保护，采用了先进的加密技术和多重身份验证机制，确保客户资料和交易安全。大湾区居民可以安心地使用我们的服务，无需担忧资金风险。

　　目前在AGBA的金融超市平台上面就有超过2000种投资理财产品，客户更需更灵活便捷的咨询方式。因此AGBA的客户服务团队需要由经验丰富的专业人士组成，随时为大湾区居民解答疑问、提供建议和协助解决问题。而客户服务团队能够用多种语言沟通，确保为不同语言背景的大湾区居民提供优质服务。

　　此外，利用先进的友好的在线交流平台，客户亦可以轻松查询账户信息、购买金融产品、跟踪投资表现等。大湾区居民可以随时随地到访这个金融超市平台，节省时间和精力。

　　在投资者教育方面，由于香港及内地的监管不同，产品的定位及种类均不同，因此AGBA必须非常重视金融知识普及和投资者教育。AGBA定期举办在线和线下活动，如研讨会、讲座和培训课程，帮助大湾区居民提高金融素养，更好地管理自己的财富。

　　由于非香港投资者持续成为资产及财富管理业务的主要资金来源，因此更加需要多元化的合作伙伴以及不断扩展服务范围，为客户提供个性化服务。

　　毛加瀚补充，AGBA与多家金融机构建立了合作关系，包括银行、证券公司、基金公司、保险公司等。这些合作伙伴为我们的平台提供了丰富的产品和服务；集团近期收购了新加坡的一家理财公司叫SONY Life Financial Advisers，进一步巩固了集团在亚太区的业务地位，有助于为客户提供更具竞争力的金融产品，同时也增强了集团在全球金融市场，尤其是亚太区的影响力。

　　另一方面，企业的ESG亦逐步受到投资者的关注。作为一家美国上市公司，AGBA受到严格的监管和披露要求，确保其业务运作透明，AGBA表示，将积极承担社会责任，参与大湾区的公益事业，关注社区发展，为推动大湾区的繁荣和稳定作出贡献，履行社会责任。AGBA还积极参与大湾区金融科技发展的各项活动，与当地企业和政府合作，共同推动大湾区金融科技产业。