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　　金融理财概述课件2007723师财理A融金师财理A融金FFPP训培声明训培本讲义版权属中国金融教育发展基金会金融理财概述金融理财标准委员会所有,受法律保护。版权属FPSCC所有受法律保护版权属FPSCC所有受法律保护1中国金融理财标准委员会FPSCC中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC师财理A融金师财理A融金FFPP训培本讲学习目标训培授课大纲掌握金融理财的定义一什么是金融理财理解金融理财的价值二为什么需要金融理财了解CFP制度的发展沿革三CFP制度的发展沿革了解中国CFP制度的建立和发展四中国CFP制度的建立和发展了解成为CFP的路径五成为CFP的路径3版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC4版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC师财理A融金师财理A融金FFPP训培训培金融理财的定义银监会商业银行个人理财业务管理暂行办法第一章第二条一什么是金融理财个人理财业务本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。特点实质是对金融理财工作范围的界定5版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC6版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC12007723师财理A融金师财理A融金FFPP训培金融理财的定义训培FPSCC对金融理财的定义香港财务策划是指运用科学公正的财务中国金融理财标准委员会（FPSCC）分析程序来对个人的财务计划、投资策略金融理财（FINANCIALPLANNING）是一种等进行合理的规划与管理，以实现其长期综合金融服务，是指专业理财人员通过理财和生活目标的专业个人理财服务。分析和评估客户财务状况和生活状况、台湾理财规划就是规划我们现在及未来明确客户的理财目标、最终帮助客户制的财务资源，使其能够满足人生不同阶段订出合理的、可操作的理财方案，使其之需求，以及达到预定的目标，使我们能能满足客户人生不同阶段的需求，最终够财务独立自主。实现人生在财务上的自由、自主和自特点现有条件下通过长期规划实现梦想在。7版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC8版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC师财理A融金师财理A融金FFPP训培FPSCC定义的要点训培不是产品推销，而是综合金融服务。不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。二为什么需要金融理财不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。不是一个产品，而是一个过程。9版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC10版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC师财理A融金师财理A融金FFPP训培理财人生训培人生收入与支出的关系收入曲线收入与支出的数量关系收入支出0支出曲线奋斗期收入与支出的两个不一致性教育期养老期收支总量的不一致4060出18收支时间的不一致岁岁生岁11版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC12版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC22007723师财理A融金师财理A融金FFPP训培理财的意义平衡收支训培理财发展的三个阶段追求一生收入与支出的平衡代际赡养国家福利追求收入的增加和资产的保值终身理财追求支出的合理控制13版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC14版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC师财理A融金师财理A融金FFP平衡收支方法代际赡养P训培训培平衡收支方法国家福利收入/支出收入曲线特点是由国家包办了公民的教育、住房、养支出曲线老、医疗等问题。年龄计划经济体制下，政府对各种经济资源实行出生20岁40岁60岁80岁配给制度和票证制度。收入/支出收入曲线公民的住房由国家和单位分配。支出曲线食品和布匹由国家以票证供应。年龄出生20岁40岁60岁80岁子女教育是国家义务教育。收入/支出收入曲线退休后由国家按照统一标准发放退休金。支出曲线医疗制度是国家公费医疗。年龄出生20岁40岁60岁80岁15版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC16版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC师财理A融金师财理A融金FF余额（美元）总计PP余额（美元）定期存款训培平衡收支方法终身理财训培余额（美元）活期存款财富水平的提高增长额（美元）总计增长额（美元）定期存款中国家庭的户均存款增长增长额（美元）活期存款90001200家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教8000育、医疗、保险等问题。10007000个人管理自己的财富和规划自己的人生。8006000家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业600元5000美的规划服务。元美位4000400单理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶位额单3000长段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规额200增划的财务解决方案，因此我们称这样一种理余20000财方式为终身理财。90年1111111217版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC18版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC32007723师财理A融金师财理A融金FFPP训培财富集中度的提高训培消费支出的阶段性特点2002年中国首次城市家庭财产调查显示，金融78年以前票证制度资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距78年84年贫困转温饱拉大。消费热点为大件耐用消费品占家庭总数10的最富裕家庭占有城市居民全85年90年解决温饱型阶段部金融资产的45；占家庭总数20的最富裕家电普及，千元消费阶段家庭占有城市居民全部金融资产的66。91年至今温饱转小康从事经营活动的家庭户均资产为非经营家庭的35倍。人均GDP突破2000美元，住房/教育/健康等支出大幅增加。19版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC20版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC师财理A融金师财理A融金FFPP训培支出结构的变化训培理财决策的复杂化恩格尔系数下降金融产品多样化食物等基本生活支出的比例下降金融资产多元化投资理财的专业化要求提高福利制度改革使个人支出比例增加福利的货币化医疗、养老、住房等教育体制改革21版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC22版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC师财理A融金师财理A融金FFPP训培金融理财的意义和价值训培三CFP制度的发展沿革平衡收支，财富积累1什么是CFP投资管理和财产管理2CFP制度的起源与发展防范风险和管理风险3CFP的发展前景减轻税收负担保障退休后的生活财产的传承23版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC24版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC42007723师财理A融金师财理A融金FFPP国际CFP组织训培1什么是CFP训培关于在中国认证国际金融理财师CFP的特别声明国际金融理财标准委员会（FINANCIALPLANNINGSTANDARDSBOARDCERTIFIEDFINANCIALPLANNERFPSB）是CFPTM、CFPCM、CERTIFIEDFINANCIALPLANNER和CFP商标在美国以外国家和地区所有权和使用权的拥有者，并负责督导和管国际金融理财师理国际上广泛认可的CFP的认证。为保证全球CFP认证水准的一致CFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那性和有效管理本地认证工作，国际金融理财标准委员会在每个成员国家或地区选取一个非营利组织签订排他性的合作协议。些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，中国金融教育发展基金会（CFDFE）是一个非营利性组织，总部具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守设于北京。作为该机构开展金融理财教育的执行者，中国金融理高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证财标准委员会（FINANCIALPLANNINGSTANDARDSCOUNCILOFCHINAFPSCC），是国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国大陆唯一证书，其注册商标为的合作伙伴，是唯一取得授权在中国大陆开展CFP认证工作，管理CFP、CERTIFIEDFINANCIALPLANNER商标在中国大陆使用的机构。根据国家和地区的不同，CFP商标的表现形式FPSB从未授权除中国金融理财标准委员会（FPSCC）以外任何其包括CERTIFIEDFINANCIALPLANNER,CFP，他机构在中国大陆开展CFP认证或颁发CFP证书。CFP,CFPTM,和CFPCM。我们特此声明，国际金融理财标准委员会（FPSB）绝对没有与所谓“中国注册理财规划师协会CICFP”及其主要负责人有任何形式请参阅国际CFP组织的声明的联系和商业往来，也从未授权该机构在中国大陆和香港开设国际认证的CFP项目。25版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC26版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC师财理A融金师财理A融金FFPP训培根据中华人民共和国社会团体登记管理条例第三十五条“未经批训培2CFP制度的起源与发展准，擅自开展社会团体筹备活动，或者未经登记，擅自以社会团体名义进行活动，168体育平台下载以及被撤销登记的社会团体继续以社会团体名义进行活动的，由登记管理机关予以取缔，没收非法财产；构成1）金融理财发展的历史背景犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予治安管理处罚。”目前，没有任何证据可以证明“中国注册理财规划师协会”是一个合法组织。国际金融理财标准委员会（FPSB）和中国金2）CFP制度的建立与发展融理财标准委员会（FPSCC）将采取任何必要的措施保护FPSB和FPSCC在中国大陆的利益，保护CFP所服务的社会公众或希望接受CFP服务的社会公众的利益。3CFP的国际化如阁下希望了解CFP资格认证，请访，这是国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国大陆唯一授权颁发CFP资格证4）关于FPSB书的机构中国金融理财标准委员会（FPSCC）的官方网址。阁下也可以访问国际金融理财标准委员会（FPSB）的官方网址以了解FPSB在全球各个国家和地区的CFP认证成员组织的有关情况。访问相关网页时，请阁下认清FPSCC的标志和FPSB的标志。国际金融理财标准委员会FINANCIALPLANNINGSTANDARDSBOARD2005年11月22日27版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC28版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC师财理A融金师财理A融金FFPP训培1金融理财发展的历史背景训培2CFP制度的建立与发展19291933年股灾使人们丧失了对金融1969年12月，在芝加哥OHAREHILTON酒店，LORENDUNTON等13位金融家产生以客户为中机构的信心心，向客户提供全面金融理财服务的想法大危机后保险营销人员开始提供金融理1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立财服务1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用70年代后，超前消费观念的出现、社会CFP标志1985年，国际CFP标准与实践委员会保障和公共福利政策的改变、收入的增（IBCFP）成立加、税收制度和投资决策的复杂性增强29版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC30版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC52007723师财理A融金师财理A融金FFPP训培2CFP制度的建立与发展训培3CFP的国际化1990年，澳大利亚建立了CFP认证制2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）度，CFP开始国际化成立1994年，IBCFP更名为金融理财标准委FPSB是一个非政府、非盈利组织员会CFPBOARD现有会员组织21个，其中20个正式会员，12004年国际金融理财标准委员会个准会员（荷兰）（FPSB）成立，负责美国以外地区亚洲9个CFP商标的授权使用和管理日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、中国香港、中国台湾、中国大陆、印尼31版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC32版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC师财理A融金师财理A融金FFPP训培训培3CFP的国际化3CFP的国际化各国地区CFP人数（2006年末）澳大利亚5,308马来西亚2,689奥地利110新西兰385巴西97韩国1,343加拿大16,834新加坡5482006年末中国台北345南非3,163104，976人法国1,471瑞士242德国1,009英国610中国香港2,293美国53,0311973年印度302中国大陆2007年6月末42人日本14,708AFP6,49421个国家和地区CFP980港台跨境CFP781个国家2006年全球拥有CFP执照人数达10万人33版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC34版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC师财理A融金师财理A融金FFPP训培4关于FPSB训培4关于FPSBFINANCIALPLANNINGSTANDARDSBOARDCFP核心理念与价值观宗旨社会责任强调以客户为中心让CFP认证制度成为全球化品牌国际间核心标准专业信任建立专业标准,强化专业信任各国家或地区均适用追求卓越CFP代表金融理财的最高水准提升金融理财及CFP认证的知名度使得金融理财成为一个独特的新行业注重专业更多专业人士的存在可以使发展会员国组织内的认证标准并增进相互间的交流得公众受益各会员组织应该是各国最佳的标准制定组织各会员组织都奉行最严格的全球标准认证合格CFP执业者以适应市场需求35版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC36版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC62007723师财理A融金师财理A融金FFPP训培3CFP的发展前景训培1金融理财成为新的学科1金融理财成为新的学科美国在多年培养金融理财研究生的基础上，2005年又有几所大学开设了金融理2CFP在行业中的地位财的博士学位的课程3CFP的职业前景4CFP促进了金融理财行业的立法37版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC38版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC师财理A融金师财理A融金FFPP训培2CFP在行业中的地位训培3）理财从业人员在HSBC的职业发展国际大银行和金融机构认可并推广CFPEXECUTIVEFINANCIAL78YEARS年中国各大金融机构PLANNINGMANAGER汇丰银行45YEARS年FINANCIALPLANNING理财策划经理EXECUTIVEFINANCIALPLANNING理财策划行政06MONTHS月OFFICERFINANCIALPLANNING理财策划主任TRAINEE理财策划培训生39版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC40版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC师财理A融金师财理A融金FFPP训培CFP的职业前景训培4金融理财行业的立法受人尊重的职业排名职业澳大利亚和马来西亚在2005年就金融理1生物学家（BIOLOGIST）2精算师（ACTUARY）财行业的准入完成立法3金融理财师（FINANCIALPLANNER）4计算机系统分析师（COMPUTERSYSTEMSANALYST）5会计师（ACCOUNTANT）6软件工程师（SOFTWAREENGINEER）7气象学家（METEOROLOGIST）8法律助理（PARALEGALASSISTANT）9统计师（STATISTICIAN）10宇航员（ASTRONOMER）根据美国2003年出版的工作评价年报（JOBSRATEDALMANAC），考量工作压力、薪资报酬、工作自主性、聘用需求以及其他各项指标41版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC42版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC72007723师财理A融金师财理A融金FFPP训培四中国CFP制度的建立与发展训培1中国为什么选择CFP国际上关于金融理财的资格认证包括1中国为什么选择CFPAAMS合格财产管理专家CPA注册公共会计师AEP合格不动产策划师CPCU特许财产意外保险商2CFP在中国的发展历程AFC合格金融顾问CTFA注册信托与金融顾问ATA合格税务顾问CWM特许财富管理师3中国金融理财标准委员会CEBS合格雇员利益专家EA注册税务师CFA特许金融分析师PFS个人金融专家4国际咨询委员会IAPCFP国际金融理财师REBC注册雇员利益顾问CFS注册基金专家5国际4E标准和中国的实践CIMC注册投资管理顾问RFC注册金融顾问CHFC特许金融顾问RFP注册金融策划师CLU特许人寿保险商RHU注册健康保险商等等CMA注册管理会计师CMFC特许共同基金顾问43版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC44版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC师财理A融金师财理A融金FFPP训培1中国为什么选择CFP训培2CFP在中国的发展历程2001人民银行牵头,刘鸿儒教授负责筹备严格的职业道德要求20044蔡重直博士代表中国参加FPSB年会定义清晰的原则20049金融理财标准委员会成立具体的准则200411出版国内第一套CFP教材尽管这些准则不能凌驾于法律之上，但是却帮助和维护了法律首批人员培训工行、中行的尊严，并且在某些方面对法律的规定起到了延伸的作用。20052第二批人员培训增加了建行、光大、浦发完善的认证体系20054FPSB南非年会批准中国入会四E20055首届AFP考试标准的操作程序20057FPSB正式批准中国成为准会员六步骤20058国际咨询委员会IAP成立合理的知识结构和系统的教材体系家庭广义的经济20064成为FPSB正式会员学20066首届CFP考试强调本土化20069开始EFP培训完整的继续教育要求200610开始跨境差别教育200611产生首批488名CFP45版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC46版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC师财理A融金师财理A融金FFPP训培3中国金融理财标准委员会训培4国际咨询委员会IAPFINANCIALPLANNINGSTANDARDSCOUNCILOFCHINAFPSCC国际CFP组织汇集全球金融理财专家，性质非政府、非营利的行业自律组织角色中国金融教育发展基金会（CFDFE）开展金融理专门为指导中国金融理财事业发展成立财教育的执行者的顾问组织。地位国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国大陆唯一的合作伙伴8个成员授权是中国唯一取得FPSB授权、在中国大陆开展CFP认证工作、管理CFP商标在中国大陆使用的机构美国4人职责加拿大2人在中国建立CFP制度，确立资格标准台湾1人组织资格考试，认证专业人才香港1人规范职业道德，维护行业秩序47版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC48版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC82007723师财理A融金师财理A融金FFPP训培5国际4E标准和中国的实践训培5国际4E标准和中国的实践教育EDUCATION中国的两级认证制度考试EXAMINATION1国际的经验工作经验EXPERIENCE2为什么采用两级认证制度道德ETHICS3两级认证制度的内容49版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC50版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC师财理A融金师财理A融金FFPP训培1国际的经验训培2为什么中国采用两级认证一级认证制度美国/加拿大/台湾市场需求AFP/CFP人才层次两级认证制度日本、韩国持证人水平差异本土化原则国际经验51版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCC52版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会FPSCCCOPYRIGHTFPSCCCOPYRIGHTFPSCC师财理A融金师财理A融金FFPP训培训培中国CFP认证体系3两级认证制度的内容国际金融理财师CFPCERTIFIEDFINANCIALPLANNER

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